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FIRE-Rechner

Berechnen Sie Ihre "Finanzielle Unabhängigkeit, Frührente"-Zahl und Zeitplan.

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Wie es funktioniert:Der FIRE-Rechner (Financial Independence, Retire Early) verwendet die sichere Abhebungsregel von 4 %, um zu bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, um bequem in Rente zu gehen.

Wichtige Eingaben:
  • Jährliche Ausgaben: Ihre erwarteten jährlichen Ausgaben im Ruhestand.
  • Aktuelles Nettovermögen: Gesamtvermögen minus Verbindlichkeiten heute.
  • Jährliche Ersparnisse: Wie viel Sie jedes Jahr sparen.
  • Renditerate: Erwartete jährliche Anlagerendite (typischerweise 7-10%).
  • Abhebungsrate: Sicherer Abhebungsprozentsatz (4% ist Standard basierend auf der Trinity-Studie).


Formel: FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben ÷ Sichere Abhebungsrate. Zeitplan berechnet durch Projektion des Nettovermögenswachstums mit jährlichen Beiträgen und Zinseszinsrenditen bis zum Erreichen der FIRE-Zahl.
Ihre FIRE-Zahl
$1,500,000
Zeit bis FIRE
16Jahre

Die 4%-Regel: Ist sie noch sicher?

Der Eckpfeiler der FIRE-Bewegung ist die 4%-Regel, abgeleitet aus der Trinity-Studie. Sie besagt, dass Sie im ersten Jahr des Ruhestands 4 % Ihres Portfolios abheben und diesen Betrag jedes folgende Jahr an die Inflation anpassen können, mit einer 95-prozentigen Chance, dass Ihnen das Geld für 30 Jahre nicht ausgeht.

LeanFIRE vs. FatFIRE

Nicht alle Ruhestandsphasen sehen gleich aus.

LeanFIRE (40.000 $/Jahr)

Minimalistisches Leben. Erfordert ein Portfolio von ~1 Mio. $. Konzentriert sich auf extreme Sparsamkeit, um so schnell wie möglich in Rente zu gehen (oft in den 30ern).

FatFIRE (100.000 $+/Jahr)

Lebensstil der oberen Mittelschicht. Erfordert ein Portfolio von ~2,5 Mio. $+. Ermöglicht Reisen, Essen gehen und Luxus.

Rendite-Reihenfolge-Risiko

Die größte Gefahr für Frührentner ist ein Börsencrash direkt nach der Kündigung. Wenn der Markt im ersten Jahr um 20 % fällt, verbraucht der Verkauf von 4 % Ihres Portfolios tatsächlich einen viel größeren Teil Ihrer Aktien, was die Erholung erschwert. Deshalb streben viele eine sicherere Abhebungsrate von 3,5 % an oder behalten ein 2-Jahres-Bargeldpolster.

Haftungsausschluss: Die Trinity-Studie geht von einer Mischung aus Aktien und Anleihen aus. Die vergangene Marktentwicklung garantiert nichts.