local_fire_departmentOUTILS DE RETRAITE

Calculatrice FIRE

Calculez votre chiffre et votre calendrier « Indépendance Financière, Retraite Anticipée ».

$
$
$
Comment ça marche:La calculatrice FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) utilise la règle de retrait sûr de 4 % pour déterminer combien vous devez épargner pour prendre une retraite confortable.

Entrées Clés:
  • Dépenses Annuelles : Vos dépenses annuelles prévues à la retraite.
  • Valeur Nette Actuelle : Total des actifs moins les passifs aujourd'hui.
  • Épargne Annuelle : Combien vous épargnez chaque année.
  • Taux de Rendement : Rendement annuel prévu de l'investissement (généralement 7-10 %).
  • Taux de Retrait : Pourcentage de retrait sûr (4 % est la norme basée sur l'étude Trinity).


Formule : Chiffre FIRE = Dépenses Annuelles ÷ Taux de Retrait Sûr. Calendrier calculé en projetant la croissance de la valeur nette avec les cotisations annuelles et les rendements composés jusqu'à atteindre le chiffre FIRE.
Votre Chiffre FIRE
$1,500,000
Temps jusqu'à FIRE
16ans

La Règle des 4 % : Est-elle Encore Sûre ?

La pierre angulaire du mouvement FIRE est la Règle des 4 %, dérivée de l'étude Trinity. Elle stipule que vous pouvez retirer 4 % de votre portefeuille la première année de retraite, et ajuster ce montant pour l'inflation chaque année suivante, avec 95 % de chances de ne pas manquer d'argent pendant 30 ans.

LeanFIRE vs FatFIRE

Toutes les retraites ne se ressemblent pas.

LeanFIRE (40 k$/an)

Vie minimaliste. Nécessite un portefeuille d'environ 1 M$. Se concentre sur une frugalité extrême pour prendre sa retraite dès que possible (souvent dans la trentaine).

FatFIRE (100 k$+/an)

Style de vie de la classe moyenne supérieure. Nécessite un portefeuille d'environ 2,5 M$+. Permet de voyager, de manger au restaurant et de s'offrir du luxe.

Risque de Séquence des Rendements

Le plus grand danger pour les jeunes retraités est un krach boursier juste après avoir quitté leur emploi. Si le marché chute de 20 % l'année 1, vendre 4 % de votre portefeuille épuise en fait une part beaucoup plus importante de vos actions, ce qui rend la récupération difficile. C'est pourquoi beaucoup visent un taux de retrait plus sûr de 3,5 % ou gardent un coussin de trésorerie de 2 ans.

Avis : L'étude Trinity suppose un mélange d'actions et d'obligations. Les performances passées du marché ne garantissent rien.