इक्विटी को नकदी में बदलना: HELOC बनाम होम इक्विटी लोन
आपका घर संभवतः आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है, और जैसे-जैसे मूल्य बढ़ते हैं, आपकी "टैपेबल इक्विटी" भी बढ़ती है। अपना घर बेचे बिना इस धन के खिलाफ उधार लेने के दो मुख्य तरीके हैं: एक होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) और एक होम इक्विटी लोन (HELOAN)। सही चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
HELOC ("क्रेडिट कार्ड" दृष्टिकोण)
एक HELOC आपके घर द्वारा सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है। आपके पास एक सीमा (जैसे, $100,000) है और आप इसे निकाल सकते हैं, इसे वापस भुगतान कर सकते हैं, और "द्रव अवधि" (आमतौर पर 10 वर्ष) के दौरान फिर से निकाल सकते हैं।
- फायदे: केवल उस पर ब्याज का भुगतान करें जिसका आप उपयोग करते हैं। चल रहे नवीकरण या आपातकालीन निधियों के लिए बढ़िया।
- नुकसान: परिवर्तनीय ब्याज दरें। यदि फेड दरें बढ़ाता है, तो आपका भुगतान तुरंत बढ़ जाता है।
होम इक्विटी लोन ("एकमुश्त" दृष्टिकोण)
जिसे "दूसरा बंधक" भी कहा जाता है, यह एक निश्चित ब्याज दर और एक निश्चित पुनर्भुगतान अवधि (जैसे, 15 वर्ष) के साथ नकदी की एकमुश्त राशि प्रदान करता है।
- फायदे: भविष्यवाणी। आपकी दर और भुगतान कभी नहीं बदलते।
- नुकसान: आप तुरंत पूरी राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, भले ही आप इसे अभी तक खर्च न करें।
होम इक्विटी का सुनहरा नियम
जीवनशैली के लिए भुगतान करने के लिए कभी भी अपने घर का उपयोग न करें।
रसोई का नवीनीकरण करने के लिए होम इक्विटी का उपयोग करना (जो घर में मूल्य जोड़ता है) आमतौर पर "अच्छा ऋण" होता है। छुट्टी या शादी के लिए भुगतान करने के लिए होम इक्विटी का उपयोग करना "खराब ऋण" है। आप अस्थायी विलासिता के लिए अपने आश्रय को जोखिम में डाल रहे हैं।
अस्वीकरण: कैलकुलेटर एक मानक LTV कैप मानता है। उधारदाताओं के पास आपके क्रेडिट स्कोर (FICO) के आधार पर सख्त सीमाएँ हो सकती हैं।