Trasformare il Patrimonio Netto in Contanti: HELOC vs Prestito Home Equity
La tua casa è probabilmente la tua più grande risorsa e, man mano che i valori aumentano, aumenta anche il tuo "patrimonio netto attingibile". Ci sono due modi principali per prendere in prestito contro questa ricchezza senza vendere la tua casa: una Home Equity Line of Credit (HELOC) e un Home Equity Loan (HELOAN). Scegliere quello giusto dipende dai tuoi obiettivi finanziari.
Il HELOC (L'Approccio "Carta di Credito")
Un HELOC funziona come una carta di credito garantita dalla tua casa. Hai un limite (ad es. $ 100.000) e puoi attingere da esso, rimborsarlo e attingere di nuovo durante il "Periodo di Prelievo" (di solito 10 anni).
- Pro: Paga interessi solo su ciò che usi. Ottimo per ristrutturazioni in corso o fondi di emergenza.
- Contro: Tassi di interesse variabili. Se la Fed alza i tassi, il tuo pagamento aumenta immediatamente.
Il Prestito Home Equity (L'Approccio "Somma Forfettaria")
Conosciuto anche come "seconda ipoteca", questo fornisce una somma forfettaria una tantum di contanti con un tasso di interesse fisso e un termine di rimborso fisso (ad es. 15 anni).
- Pro: Prevedibilità. Il tuo tasso e pagamento non cambiano mai.
- Contro: Paghi interessi sull'intero importo immediatamente, anche se non lo spendi ancora tutto.
La Regola d'Oro dell'Home Equity
Non usare mai la tua casa per pagare lo stile di vita.
Usare il patrimonio netto della casa per rinnovare una cucina (che aggiunge valore alla casa) è solitamente un "Buon Debito". Usare il patrimonio netto della casa per pagare una vacanza o un matrimonio è un "Cattivo Debito". Stai mettendo a rischio il tuo rifugio per un lusso temporaneo.
Dichiarazione di non responsabilità: Il calcolatore presuppone un limite LTV standard. I prestatori possono avere limiti più rigidi in base al tuo punteggio di credito (FICO).