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大学储蓄计划

学费正在上涨。今天就开始规划。

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如何运作：根据通货膨胀预测未来的学费成本，并确定实现目标所需的每月储蓄额。

主要输入：
  • 当前费用： 目前的年度学费。
  • 孩子年龄： 孩子目前的年龄（储蓄目标为 18 岁）。
  • 当前储蓄： 已存金额。
  • 学费通胀率 (%)： 预计年度成本上涨幅度。
  • 投资回报率 (%)： 储蓄的预计增长率。
4 年总成本
$168,000
预计未来价值
每月所需储蓄
$650
支付 100% 的费用

529 计划：教育税收优惠

大学储蓄不仅仅是把钱存起来，核心在于效率。529 储蓄计划的运作方式类似于教育版的 Roth IRA：您投入税后资金，其增长免税，且用于符合条件的教育支出（学费、书本、食宿）的取款是 100% 免税的。

预付学费计划 vs 教育储蓄计划

529 计划主要有两种形式：

预付学费计划

锁定当今州内公立大学的学费标准。这可以抵御学费通胀，但如果您的孩子选择私立或州外学校，其活性较差。

教育储蓄计划

投资账户（股票/债券），可用于全球范围内任何获得认可的大学。回报潜力较高，但需承担市场风险。

“奖学金惩罚”误区

父母经常担心：“如果我的孩子获得了全额奖学金怎么办？钱会被套牢吗？”
不。您可以免罚金提取与奖学金金额相等的资金（尽管您需要为收益部分支付所得税）。另外，您也可以将受益人更改为另一个孩子、孙辈甚至您自己。

免责声明：529 计划的规则因州而异。某些州还为投入资金提供额外的税收减免。